在XX银行2025年反诈“资金链”治理工作专题会议上的讲话

同志们:

今天,我们组织召开全行反诈“资金链”治理工作专题会议,主要任务是深入分析当前电信网络诈骗犯罪的严峻形势,全面部署下一阶段“资金链”精准治理工作,进一步统一思想、压实责任、细化举措,坚决遏制案件高发态势,全力守护人民群众的“钱袋子”。刚才,相关部门的同志组织学习了《XX银行电信网络诈骗“资金链”精准治理工作实施细则》,这个《细则》是我行当前和今后一个时期开展反诈工作的纲领性文件,各单位必须深刻领会、坚决执行。下面,结合当前形势和工作实际,我讲三点意见。

一、认清严峻态势,深刻把握反诈“资金链”治理的极端重要性和紧迫性

金融安全是国家安全的重要组成部分,而当前电信网络诈骗犯罪已成为影响金融安全、破坏社会稳定的突出风险点。其“资金链”是整个犯罪链条的核心环节与最终载体,斩断“资金链”,是拔除电诈毒瘤的关键所在。全行上下必须站在维护国家金融安全、保障人民根本利益的政治高度,深刻认识这项工作的极端重要性。

首先,从全国范围看,电信网络诈骗犯罪形势依然严峻复杂。尽管打击治理工作取得了阶段性成效,但犯罪活动呈现出专业化、产业化、跨境化特征,手段不断翻新,隐蔽性更强,打击难度更大。根据国家有关部门通报的数据,仅2024年,全国公安机关就破获电信网络诈骗案件39.1万起,给人民群众造成的经济损失高达数千亿元。这些触目惊心的数据背后,是一个个家庭的血汗钱被席卷一空,是无数群众对金融安全的信任受到严重侵蚀。作为资金流转的枢纽,银行业是反诈斗争的第一道防线,也是最重要的战场。诈骗分子实施诈骗的最终目的就是将资金变现,而这一过程几乎无可避免地要通过银行账户体系。可以说,守不住银行账户这道关,就守不住人民群众的财产安全,我们肩上的担子重如泰山。

其次,从我行实际看,反诈“资金链”治理工作面临的挑战不容忽视。近年来,我行在反诈工作上投入了大量资源,也取得了一定成绩,成功堵截了一批涉诈资金,保护了部分客户的利益。但是,必须清醒地看到,我们的工作与监管要求和人民群众的期待相比,还存在明显的短板和不足。一些机构和员工思想上还存在麻痹松懈,认为反诈是公安机关的事,自身责任意识不强;在账户管理上,存在“重开户、轻管理”的现象,对存量账户的风险监测和动态评估不够到位;在技术应用上,我们的风险模型和监测系统迭代速度跟不上犯罪手法的演变速度,预警的精准性和时效性有待提升;在协同作战上,部门之间、条线之间的数据壁垒尚未完全打破,与公安等外部单位的联动机制还不够顺畅高效。这些问题,如同我们金融防线上的蚁穴,如果不及时加固和堵塞,随时可能导致千里之堤的溃决。

最后,从发展要求看,提升“资金链”治理能力是推动我行高质量发展的内在要求。当前,我行正处于转型发展的关键时期。一个安全、稳定、可信赖的金融环境,是业务发展的基石。如果我们的账户被犯罪分子轻易利用,如果我行的声誉因涉诈案件频发而受损,那么客户的信任将从何而来?业务的拓展又将从何谈起?因此,加强反诈“资金链”治理,不仅是一项必须履行的社会责任,更是提升我行风险管理水平、锻造核心竞争力的重要抓手。只有构建起强大的内控合规体系,筑牢资金安全的“金钟罩”,才能在激烈的市场竞争中行稳致远,真正实现规模、质量、效益的协调发展。

二、聚焦关键环节,以超常决心和过硬举措构筑“资金链”风险防控的铜墙铁壁

面对当前挑战,常规性的修修补补已经无法解决问题,必须采取超常举措,拿出刮骨疗毒的勇气,聚焦“资金链”的全生命周期,实施全方位、立体化的精准治理。刚才学习的《实施细则》,为我们明确了行动路线图。各单位要以此为总遵循,重点在“防、管、控”三个字上下足功夫,打好组合拳。

第一,在“防”字上,要坚持源头治理,筑牢账户准入的“防火墙”。

源头活水,更要源头清澈。账户是资金活动的基础,守住开户这个第一道关口,就等于抓住了风险防控的牛鼻子。

一是要“穿透式”审核客户身份。严格落实客户身份识别制度绝不能停留在口头上、纸面上。对于个人客户,要强化对异常开户情形的甄别,比如对异地开户、短期内频繁开户、开户理由不合常理等情况,要进行多维度的交叉验证和尽职调查。对于对公账户,审核标准要再细化、再严格。不能只看表面的“三证”,要真正做到“穿透式”审核。要深入核实企业的真实经营地址、经营范围、股权结构和最终受益人信息,对注册地址为集中托管地、股东背景复杂、经营范围与资金需求不匹配的小微企业和个体工商户,要列为重点关注对象,提升风险等级。要探索利用工商、税务、司法等外部数据,建立更加立体的客户画像,确保每一个新开立的账户都底数清晰、风险可控。

二是要动态评估开户风险。风险不是静止的,开户环节的风险评估只是一个起点。要建立新开户单位的风险评级动态调整机制,对新开立的对公账户,要设置不少于6个月的风险观察期。在观察期内,要对其交易行为进行强化监测,一旦发现交易频率、金额、对手方等与开户时提供的信息严重不符,立即启动重新评估和管控程序。要将风险防控的责任压实到每一位客户经理和柜面人员,建立尽职免责、失职追责的考核机制,谁开户、谁负责,谁管理、谁负责,形成权责对等的管理闭环。