锚定方向培优补弱披坚执锐
以昂扬之势奋战三季度决胜下半年
上半年，XX区分行在总行党委的坚强领导下，紧紧围绕年度工作会议、一季度经营工作会议部署，以“XXXX”为总纲，按照“XXXX”总体工作思路，围绕核心指标发展、重点工作落实、精细化运营管理等各项工作，奋力提升经营质效。现将2025年上半年相关工作情况及下半年工作计划汇报如下:
核心指标稳中向好。存贷余额实现双增。截至X月末，XX区分行各项存款余额XXX.XX亿元，较年初新增X.XX亿元，其中对公存款日均XXX.XX亿元，较年初增长X.XX亿元；个人存款日均XXX.XX亿元，较年初增长XX.XX亿元；各项贷款余额XXX.XX亿元，较年初增加X.XX亿元；不良贷款两大指标实现双降。截至X月末，我行不良贷款余额XXXX万元，不良率X.XX%，不良贷款考核指标及资产质量管理年指标均达标，收回存量不良贷款XXX万元，收息率XX.XX%。营收及中收指标实现双提升。上半年，分行实现营业收入X.XX亿元，较去年同期增长XXX万元；实现中收XXXX万元，同比增长XX.X%；交易银行中收达XXXX万元，超额完成全年考核指标。成本管理理念进一步深化。分行坚定利润导向，向重点客户要效益，XXXX关联公司及XXXX集团存款由X.XX%压降X.XX%，XX集团存款由X.X%压降至X.XX%。上半年，对公低成本存款余额XXX.X亿元，较年初增长X.X亿元;个人低成本存款余额XX.XX亿元，较年初增长X.XX亿元。客群基础得到进一步夯实。截至X月末，分行对公有效户XXXX户，较年初增长XX户；基础户XXXX户，较年初新增XXX户；新开机构客户XX户，达到有效户标准X户，提前完成全年考核任务；个人有效客户X.X万户，较年初新增XXXX户，个人基础客户XX.XX万户，较年初新增XXXX户。
（一）抓好党业融合，做好“双融双促”大文章。牢牢把握深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想这一主题主线和根本任务，坚持严的主基调不动摇高质量开展党纪学习教育，突出高质量党建引领推动高质量发展。一是强化政治建设，夯实思想根基。坚持以党的理论武装头脑，将党业发展同谋划、同部署、同考核；制定新年度的党建重点工作和理论学习计划，做好政策及要点解读，强化“第一议题”学习、理论中心组专题学和三会一课集中学，以理论武装强化实干担当。二是强化队伍建设，筑牢堡垒作用。组织讨论推荐拟发展对象X名，不断充实党员队伍；选树优秀党员先锋，明确党员干部充分发挥模范作用的导向；进一步优化竞聘机制、创新培养体系，就关键岗位人才库明确了“半年一竞聘，一年有效期”的常态化竞聘机制，上半年先后组织开展了分行干部人才库与条线专业人才库竞聘，共XX名人员入库管理，并多途径释放出强化异地交流经历、营销从业履历的改革信号，引领队伍敢于担当、冲锋在前，主动挑重担、解难题，汇聚发展的引领力。三是强化作风建设，严明纪律规矩。持之以恒落实严的主基调，强化警示教育，在学习《中国共产党党章》基础上深化党纪教育，开展违规违纪及案防警示教育专题学，切实维护组织纪律刚性，建设能征善战、务实正派的纪律铁军。
（二）强化考核导向，做好“营销推动”大文章。一是早谋划、早部署。结合总行考核重点导向及营销活动方案，前瞻推进核心考核指标任务分解，明确各条线和岗位具体职责及工作要求，并辅以专项奖惩活动进一步激发营销人员主观能动性，增强综合营销能力，形成人人有指标、全行一盘棋的争先进位氛围。二是加强过程指导。上半年，分行通过捋顺客户分层走访、重点督办清单、内部管理专题会、联系行汇报等机制建设流程，推进管理清单化、督办常态化、机制标准化，加强全员抓落实、促发展的首责意识，强化上下联动、条块结合的综合服务意识和协同作战能力。三是严明绩效管理。上半年，分行党委充分下沉调研、座谈及谈心，广泛摸排基层情况、收集员工心声，在全行绩效管理体系下探索创新更加阳光、科学、公开的绩效管理与评价机制，以促进正向价值引导和有效奖惩激励。
（三）精细客户经营，做好“获客引流”大文章。一是深化大客户综合经营。上半年，机构客户落地XX区住维资金存放资格、XX区国库集中支付代理资格、XX区教育文体部助学贷款风险补偿资金存放三项资质，延伸营销XX户新开户公办学校和X户破产清算管理人账户，营销XX区住维资金来款XXXX万元。二是强化公私联动营销。持续做好机构业务拓展，XX机场建设指挥部营销入账XXXX万元；严格落实授信业务“X+N”机制，嵌入代发、消贷、信用卡等公私联动营销机制，新增代发金额超XXXX万元，完成全年指标；消贷放款XXXX笔，金额X.XX亿元，投放额较去年同期增长X.X亿元；个贷团办项目完成序时。通过XX、XX置业等重点客户走访，获取上下游名单，上半年累计投放XXXX笔，金额合计XXXX万元；新增XX批复X笔，金额合计X.X亿元。三是做实普惠批量获客渠道。截至X月末，新增一县一品项目X个，拉动普惠贷款投放XXXX万元；进一步加大平台、园区营销，与XXXX云链、XX省半导体协会、XX商会签订合作协议，为后续批量获客夯实渠道基础；四是以义取利做深权益服务理念。针对高端客户先后举办X期网球学堂、X期童心绘儿童创意活动及多期掼蛋联谊活动，打造文体益智类交流平台；对接XX市中心医院、XXXX学院等医美健康管理及家庭教育培训资源，聚焦重点领域嵌入场景化财富管理理念；同时加强银保外联合作，打造分行节日限定主题的“一期一会”客户权益品牌，并取得良好收效，分行上半年个人有效户、基础户时序完成率分别为XXX%、XXX%。五是统筹全辖资源攻坚按揭储备。调动全辖资源，攻克个贷资源匮乏困境，相继准入XX和XX。龙湖单笔按揭模式已上会通过，成功对接公共资源拍卖与法拍房，为后续按揭发展破题奠定基础。
（四）深耕区域定位，做好特色发展大文章。
一是贸金产品创利增效明显。大力拓展轻资本业务收入，中收业务结构进一步多元，成功落地分行首笔银团贷款项目，银团贷款手续费完成XXX万元，国内证业务中收完成XXX万元，占比中收总量的XX%；新增国际结算客户、境内外支付结算客户及线上化客户位居全行首位。二是绿色金融扩容升级。提前筹谋到期业务续作债融方案、创新产品转置等，在做好传统对公贷款投放的同时，特色业务有所突破。截止X月末，分行对公贷款余额XX.X亿元，较年初增长XX.X亿元，绿色信贷余额X.X亿元，较年初增长X.X亿元，提前完成全年考核任务。三是科创金融蓄势待发。年初以来，开展了科创金融，坚定决心、加班加点做好人岗调整、客户及账户迁移交接等工作，与辖内其他机构协同联动，集中力量做好科创业务专营特色化发展；在总行大力支持下，高位推进XX区“XX”平台联合建模，目前已上线“XX贷”，正在推动“XXXX科创通”产品上线，下一步“XX”平台也将作为我行批量科创企业获客的重要渠道。四是机制创新赋能专业发展。今年以来，分行成立了对公产研团队、大客户专业服务团队，围绕生物医药、智能装备、激光行业、乡村振兴、空天信息等目标客户进行专题研讨、制定综合服务方案，目前已实现空天信息产业开户X户，专项债项目X个，智能装备增贷X亿元，激光行业XX贷XXXX元；试点个金中心派驻支行新模式，将市内支行作为资源方持续强化业务推荐，实现“资源+人员”适配和效能最优；县域支行深入调研当地市场，按月总结分析楼盘销售情况，上半年新增准入按揭项目X个，三驱齐动推动分行服务专业化发展。
上半年，在全行上下的努力下，XX区分行XX路支行新址乔迁，XX路支行原址改造进展有序，县域二级支行增设稳步推进，分行经营也取得了一些成绩，但我们也要清醒的认识目前我行经营管理中存在的一些不足和问题。
三、存在的问题与不足
（一）客群经营任重道远。一是头部客户“阵地战”维稳能力薄弱，分行前三大纯负债客户对公存款日均合计XX.X亿元，占比超过分行整体的X/X，存款集中度高，业务结构有待优化，特别是三资账户整改政策影响，下半年分行存款维稳将面临较大压力，缺乏应对走款的大额存款储备；私行客户缺少增值服务支撑，财富管理理念及专员服务配置尚需加强。二是腰部客户“价格战”博弈能力不足，对驻区内潜在客户和行业趋势的市场调研手段和渠道相对薄弱，重点客户授信使用率低，除成本定价外缺乏有效黏客的产品工具和营销抓手；零售中高端客户服务处于被动局面，尽管尝试推进客户权益，但精准度、专业性不足，客户忠诚度与价值挖潜度整体偏低。三是长尾客户“游击战”促活手段不足，受宏观经济下行、民营企业经营日益困难等影响，新客开户、有效户提升营销策略薄弱，分行县域机构、新成立支行获客开户率偏低，三家县域支行开户数/新注册企业数均低于X%，XX路支行、XX、XX、XX支行月均开户不足X户；零售长尾客户营销触达率和转化率不高，金融资产尤其存款增长发力，相较同期差距较大。
